第1章：中国征信行业发展背景综述 29
1.1征信行业的相关概念 29
1.1.1征信行业的概念 29
1.1.2与征信相关的概念 29
1.1.3征信行业的分类 32
（1）按被调查对象分类 32
（2）按服务对象分类 33
（3）按征信活动范围分类 33
1.1.4征信行业产业链分析 34
1.2征信体系及其作用 34
1.2.1征信体系的发展历程 34
1.2.2公共征信与私营征信的关系 36
（1）公共征信与私营征信的特征 36
（2）公共征信与私营征信的优缺点比较 38
1.2.3征信体系的意义与作用 39
1.3中国征信行业的发展环境分析 40
1.3.1政策环境分析 40
（1）征信行业相关政策建设历程 40
（2）《征信业管理条例》解析 44
（3）《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》解读 50
（4）中国征信行业政策发展趋势 53
1.3.2经济环境分析 58
（1）国际宏观经济分析 58
（2）中国宏观经济分析 63
（3）经济环境对征信行业的影响分析 75
1.3.3技术环境分析 77
（1）互联网的发展与普及 77
（2）数据存储与挖掘技术的发展 78
（3）技术进步对征信行业的影响分析 85
1.3.4社会环境分析 85
（1）社会信用环境分析 85
（2）大众消费水平与消费习惯分析 87
（3）社会环境对征信行业的影响分析 89
第2章：国外征信行业发展状况与经验借鉴 92
2.1国外征信行业的发展历程 92
2.1.1国外征信行业的发展历史 92
2.1.2国外信用体系的发展状况 92
2.1.3国外征信行业的发展模式及其比较 98
2.1.4国外征信行业法律制度的建设与发展 104
2.2美国征信行业发展分析 106
2.2.1美国征信行业的发展历程 106
（1）美国企业征信的发展历程 106
（2）美国个人征信的发展历程 106
2.2.2美国征信体系建设及应用情况 107
（1）美国征信行业法律体系建设状况 107
（2）美国征信行业的监管框架 109
（3）美国征信行业的市场化运行机制 111
（4）信用数据的采集与评价 113
2.2.3美国征信行业市场格局分析 126
2.2.4美国征信行业发展的经验借鉴与发展趋势 132
（1）美国征信行业对中国征信行业的启示 132
（2）互联网金融环境下美国征信行业的发展趋势 136
2.3日本征信行业发展分析 138
2.3.1日本征信行业的发展历程 138
（1）日本企业征信的发展历程 138
（2）日本个人征信的发展历程 138
2.3.2日本征信体系的发展情况及其特点分析 139
（1）日本企业征信体系发展状况及其特点 139
（2）日本个人征信体系发展状况及其特点 143
2.3.3日本征信体系的法律制度建设状况 145
（1）日本征信制度的立法状况 145
（2）日本征信制度的监管体系 146
（3）日本征信法律制度的特点分析 147
2.3.4日本征信行业市场格局分析 148
（1）日本主要征信机构发展状况 148
（2）日本征信行业进入门槛分析 150
2.3.5日本征信行业发展的经验借鉴与发展趋势 151
（1）日本征信行业对中国征信行业的启示 151
（2）互联网金融环境下日本征信行业的发展趋势 154
2.4欧洲征信行业发展分析 156
2.4.1欧洲征信行业的发展历程 156
（1）欧洲企业征信的发展历程 156
（2）欧洲个人征信的发展历程 157
2.4.2欧洲征信行业的发展模式及其特点 157
（1）欧洲国家公共征信系统的特点 157
（2）欧洲国家公共征信系统的共同点 159
（3）欧洲各公共征信系统主要差别 160
2.4.3欧洲公共公用信息征信模式典型分析 161
（1）德国模式分析 161
（2）意大利模式分析 162
2.4.4欧洲征信行业发展的经验借鉴与发展趋势 163
2.5国外领先征信机构案例分析 164
2.5.1益百利（Experian） 164
（1）企业发展简况 164
（2）企业主要产品与客户分析 164
（3）企业经营情况分析 165
（4）企业在华投资分析 165
2.5.2艾可飞（Equifax） 165
（1）企业发展简况 165
（2）企业主要产品与客户分析 166
（3）企业经营情况分析 166
（4）企业在华投资分析 167
2.5.3全联（TransUnion） 167
（1）企业发展简况 167
（2）企业主要产品与客户分析 168
（3）企业经营情况分析 168
（4）企业在华投资分析 168
2.5.4邓白氏（Dun&Bradstreet） 169
（1）企业发展简况 169
（2）企业主要产品与客户分析 169
（3）企业经营情况分析 170
（4）企业在华投资分析 170
2.5.5穆迪（Moody's） 170
（1）企业发展简况 170
（2）企业主要产品与客户分析 171
（3）企业经营情况分析 171
（4）企业在华投资分析 171
2.5.6标准普尔（TheS&P） 172
（1）企业发展简况 172
（2）企业主要产品与客户分析 173
（3）企业经营情况分析 173
（4）企业在华投资分析 173
2.5.7惠誉（Fitch） 174
（1）企业发展简况 174
（2）企业主要产品与客户分析 175
（3）企业经营情况分析 175
（4）企业在华投资分析 175
2.6国外征信机构发展趋势分析 176
第3章：中国征信行业发展现状分析 178
3.1中国征信行业的发展历史 178
3.1.1中国征信行业的历史背景 178
3.1.2中国征信行业的发展历程 180
（1）探索阶段 180
（2）起步阶段 181
（3）发展阶段 182
3.2中国信用体系建设概况 182
3.2.1中国信用体系建设的历程 182
3.2.2中国信用体系建设的成果 186
3.2.3中国信用体系建设的不足 188
3.3中国企业和个人征信系统的发展现状 189
3.3.1中国企业和个人征信系统的建设 189
（1）中国企业和个人征信系统的建设历程 189
（2）中国企业和个人征信系统建成果 193
3.3.2征信系统对中国社会经济的影响 197
（1）征信系统对宏观经济的影响 197
（2）征信系统对金融体系的影响 198
（3）征信系统对中国社会的影响 199
3.3.3中国征信系统存在的问题及政策建议 199
3.4中国征信机构发展概况 203
3.4.1中国征信机构的规模 203
（1）业务规模分析 203
（2）资金规模分析 204
3.4.2中国征信机构的分类 204
3.4.3中国征信机构数据库建设情况分析 204
（1）企业信息数据库建设情况分析 204
（2）个人信息数据库建设情况分析 205
3.4.4 2017-2022年中国征信机构发展趋势分析 206
第4章：中国征信市场需求分析与预测 207
4.1中国征信市场概述 207
4.1.1征信市场相关概述 207
（1）征信市场的组成 207
（2）征信市场的划分 209
4.1.2中国征信市场的特点 209
4.2资本市场征信需求分析 210
4.2.1信用评级需求分析 210
（1）国外信用评级市场规模 210
（2）国内信用评级市场规模预测 210
4.2.2中国信用评级机构概览 214
4.3商业市场征信需求分析 217
4.3.1企业信贷市场分析 217
（1）大型企业信贷规模分析 217
（2）中小微企业信贷规模分析 220
（3）企业信贷市场征信需求分析 222
4.3.2新型融资路径中的征信需求分析 223
（1）融资租赁中的征信需求 223
（2）保理融资中的征信需求 223
（3）供应链融资中的征信需求 224
（4）小额贷款中的征信需求 224
4.4个人消费市场征信需求分析 224
4.4.1房屋信贷消费市场分析 224
（1）中国房屋信贷消费市场规模 224
（2）房屋信贷消费市场趋势分析 226
（3）房屋信贷消费市场征信需求分析 226
4.4.2汽车信贷消费市场分析 229
（1）汽车信贷消费市场规模 229
（2）汽车消费信贷渗透率 231
（3）房屋信贷消费市场趋势分析 231
（4）房屋信贷消费市场征信需求分析 232
4.4.3信用卡市场分析 233
（1）信用卡市场规模分析 233
（2）信用卡市场趋势分析 235
（3）信用卡市场需求预测 236
（4）信用卡市场征信需求分析 239
4.5潜在市场征信需求预测 240
4.5.1商贸领域征信需求分析 240
4.5.2零售业市场征信需求分析 241
4.5.3招聘领域征信需求分析 241
4.5.4医疗保健业市场征信需求分析 241
4.5.5其他潜在征信市场需求 242
第5章：互联网趋势下征信行业的市场分析 243
5.1中国互联网行业发展情况及其影响分析 243
5.1.1中国互联网发展现状及趋势 243
（1）互联网行业市场规模 243
（2）互联网行业市场结构 243
（3）互联网行业发展趋势 244
5.1.2中国移动互联网行业发展分析 244
（1）移动互联网行业市场规模分析 244
（2）移动互联网行业用户规模分析 245
（3）移动互联网行业终端规模分析 246
（4）移动互联网行业市场格局分析 246
5.1.3互联网对传统行业的影响分析 252
5.2中国互联网金融发展情况分析 254
5.2.1中国互联网金融发展概况 254
（1）互联网金融的基本特点 254
（2）互联网金融的发展规模 256
（3）互联网金融的发展前景 258
（4）互联网金融的发展动向 266
5.2.2中国互联网金融发展的主要模式 268
（1）第三方支付平台模式 268
（2）P2P网络贷款模式 269
（3）众筹融资模式 270
（4）虚拟电子货币模式 270
（5）基于大数据的金融服务平台模式 271
（6）P2B模式 271
（7）互联网银行模式 271
（8）互联网保险模式 271
（9）互联网金融门户模式 272
（10）节约开支方案模式 272
5.2.3中国互联网金融发展存在的瓶颈 273
5.3互联网趋势对征信行业的影响分析 274
5.3.1互联网金融与征信行业 274
（1）互联网金融的征信的需求分析 274
（2）征信行业对互联网金融的影响分析 277
5.3.2互联网趋势下的征信新模式 280
（1）传统征信模式存在的问题 280
（2）大数据征信的发展趋势 282
5.4大数据征信典型案例分析——Zestfinance 283
5.4.1Zestfinance公司简介 283
5.4.2Zestfinance的大数据信用评估模型 284
（1）大数据信用评估模型与传统信用评估模型的比较 284
（2）ZestFinance大数据信用评估模型的实践 286
1）大数据采集技术的应用 286
2）大数据分析技术的应用 287
5.4.3ZestFinance的经营成果和最新动态 289
5.4.4ZestFinance对中国互联网金融和信用评估的启示 299
第6章：中国征信行业商业模式前瞻 302
6.1征信行业价值链分析 302
6.1.1征信行业价值链 302
6.1.2价值链的数据商分析 302
6.1.3价值链的征信使用方分析 303
6.1.4价值链各参与者关系分析 303
6.2征信行业传统商业模式分析 306
6.2.1征信行业主要产品需求分析 306
（1）信用报告需求分析 306
（2）资信评级需求分析 307
（3）企业专项评估需求分析 315
（4）其他增值服务 316
6.2.2征信机构主要盈利模式分析 316
6.2.3中国征信行业现行商业模式的局限性分析 317
6.3征信行业商业模式创新前瞻分析 322
6.3.1征信行业数据端的商业模式 322
（1）数据采集、数据挖掘 322
（2）数据交易 322
|
